人到中年,买过些小保险,工作在外企,四金正常交,医药费也可报销,可是着现在的生活水准总觉得不太放心.现在买保险是不是太晚啦..万能的旺旺妈妈们,可否把你们的保险经验介绍下啊..
我到底应该买重大疾病险还是养老年金险..也有朋友说不该买保险,把钱长时间交给别人实在不保险,保险暗坑很深..晕啊..可否大家来讨论下.也希望保险达人来介绍下啊..
个人能承受每年1万块保险金..当然希望是一份耕耘十分收获..表砸我....

如果是我,年轻的时候没买保险,现在38岁了,就根本不会再买了,特别是养老商业保险,个人觉得完全没必要,有养老的钱买黄金放着比买保险更靠的住,.

本人情况和搂主差不多，也正想了解一下，有谁能谈一下，.

意外险.

重大疾病险
从理财和保障的角度，让保险的种类合理
养老：医疗：意外=6:3:1.

重疾.

重大疾病的医疗保险 附带意外险种
现在医疗部分如果不是重大疾病的话 医保还能对付
但是重大疾病很多药物和医疗器械都是医保范围外的 所以还是买点重点保一些疾病保险
而且多数重疾险都是可以返本的 也可以算是一种低回报投资吧 用不上至少钱还能存下一部分

1w的费用 38周岁的话大约可以买到25w左右的 重疾保障

[ 本帖最后由 揪揪大宝 于 2010-10-4 11:49 编辑 ].

看来买重大疾病险还是有一定的必要的,能否介绍那家的重大疾病医疗险比较好,坑少点?.

应该考虑终身的重大疾病+意外+住院.关键要看你准备多少钱做这件事.

关注中.

我觉得买重疾险算的不是亏还是赚的问题
主要是买份保险抵御重大疾病给家庭和经济带来的突发重压
现在一般癌症的话 进医院花个几万几十万是很常见的
但是一般家庭很少能说是一下子拿出几十万对家庭不产生影响的 （超有钱的除外哦）.

引用:

原帖由 cslx 于 2010-10-4 20:19 发表
重疾险没有意义，我算过，如果47岁之前没有重疾就亏了

其实最好不生病，生病就是亏。.

网上简单查了下,重疾险也分消费型和返还型,区别是消费型的话支付较少的保费,应付突发的重大疾病,优点大概就是保废低,缺点是每年的保费属于消费的,不能退保,也就没有现金价值.返还型的是保费较高,但属于有点储蓄的性质,将来会返还,还有分红等.优点是如果看做储蓄的话,可能比银行利率高点,缺点是钱就给了保险公司,挪用不方便.我不是很懂,只粗浅地了解了.还请大家多多讨论..还有如果我希望我每年支付的保费是1w以内的话，我该怎么组合比较好呢？或者说什么品种的对我来讲性价比最高呢？.

以下是我在篱笆论坛上发贴得到的回复,大家看下,其中有提到人保的健康关爱专家,这个旺网的妈妈们可有了解?
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直接了当让您先有个概念，特地为您把市面上各类产品的总结归纳，希望能帮助到您。之后如果觉得有需要的，希望有这个荣幸帮您计划针对您家庭的产品组合。（（篇幅较长，请耐心看完定有收获））

意外险：意外险大同小异，目前市面上都是20元/万元保额左右.卡单会比较便宜，但是有几个劣势：1，没有文本合同。2，没有代理人。3，保险公司有权随时更改条款。4，购买的数量限制。
所以卡单是比较适合年纪大的无法购买普通意外险，或者保额暂时不需要太高的客户。卡单还可以做的就是交通工具意外险，这个还是不错的，如果经常出差使用交通工具，和有私家车的，建议购买1 、2张。100到200元可以覆盖这部分风险。

选择意外险的注意事项：
1，人身意外中是否具有烧烫伤？
2，附加的意外医疗报销额度，报销比例，免赔额。
3，最好是100%报销，没有免赔额的。
（推荐海康、人保健康）

意外险不是寿险，所以只能覆盖意外这部分的风险，而寿险是包含了意外的，所以建议额度不用过高。

定期寿险：定期寿险的作用就是保障一个家庭经济收入源，拥有一个足够的身价，如果真的有不测发生，至少能保证未来的3-5年内家庭的生活品质不会受到大的影响。所以额度的确定就是家庭年收入的3-5倍。酌情加上贷款和刚性负债。

因为之后考虑重疾的，他本身就有身故给付保额的责任，所以就是寿险，因此预留一部分保额，留给重疾，避免重复覆盖，导致资金使用不合理。

选择定期寿险的注意事项：
1，是否除了意外身故和疾病身故外，带有全残保障。
2，价格比较
3，保障的年期（建议20年，未来的20年是家庭的责任重心期，也是经济期）

推荐产品：泰康吉祥相伴，市面上最便宜的寿险，有全残。

重疾：重疾是目前大家比较关心的，如何选择如果购买？购买多少？我简单的分析下。

重疾的额度确定，一般为全市一次的平均水平加上一年的年收入，因为重疾不仅是高额的治疗费用，还有后期的恢复、疗养（灵芝孢子粉，人血白蛋白），最后是休养造成的直接经济收入损失，甚至是一些看不到的间接损失。（如失去升职的机会，项目等）。

重疾分消耗型和返还型。

消耗型：故名思意，短期，价廉、消耗保费。（唯一推荐人保健康关爱专家定期重疾，目前唯一的重疾作为主险的产品，同时保障身故责任，既是重疾，又是寿险，口碑很好）

返还型产品分为3小类。
1，满期返还总保费。（推荐泰康健康人生）
2，满期返还总保额。（推荐安联安康逸生，1.2倍保额返还，既有保障又要强制储蓄的功能，返还下来的钱可以作为一次性养老补充）
3，保障终身。
（保障终身的产品一定要有保额分红，因为保障终身，就是终身寿险加终身重疾，无论如何离开这个世界，何时患上重疾，都能得到保额，所以一定要有保额分红，否则就是鸡肋。保额分红就是从购买的第一天开始，保额就在保费不增加的前提下持续复利增加，活的越长保额越高。这样才能充分的抵御通膨，如果是定值的将来的这个保额或许不够用，或许已经无关痛痒了。这类产品不仅是注重后期保障的，将来保额足够高了，可以将增加的部分套现，或者作为遗产，当成资产的延续和继承，保险是不收赠与税和遗产税的。
推荐产品：太平福禄双至）

选择重疾的注意事项：
1，保障时间。
2，等待期（免责期）
3，重疾的种类
4，如果有分红的，看分红的类型

养老/投资/教育：这部分要考虑将来的一个通货膨胀和将来的大致需要。
传统的养老、教育金很难满足高通膨下，资产增值保值的要求，个人给您的建议是稳定的前提下，适当增加部分的风险投资。回报在10%左右已经非常合理，否则对应的风险过高，造成将来的预见性很难把握。

推荐：金盛全方位2代。

女性险：平安守护天使卡单、中意人寿安康年年、金盛盛世佳人。

作为保险经纪人各家公司的产品都能销售，您可以一站式的在我这里咨询到各家公司的产品，节约您一些时间。

希望您能留个MSN或者QQ方便在线沟通，及时反馈信息。和帮您做量身定做计划。

信心源自 ：永远遵循站在客户的角度客观的考虑问题！！！.

我36刚买了,太保的重疾加养老,说不上划算, 只能说相比其它保险公司这个是比较好的.就当多份保障. 每年7000多,付15年,共付11万左右, 保额是15万,如果有规定的重疾就马上支付15万,豁免余下的保费. 如果没事就作养老金, 估计复利1.3%根据保额15万算.
现在的保险和10多年前是不能比的,由于我是金融行业,一工作我就买了保险,有些现在已经开始领钱了, 我买的最高的保险是单利9%,每三年取一次收益,放在现在想都不敢想.最差的也能复利3.5%左右.如果现在有存款能保持每年3%的复利,利滚利,也是不容易的.
其实,我们大人买保险是给孩子一个保障. 这个东西真的不能考虑有多少收益, 一个家庭的资产总要平衡配置..

太平洋保险有个重大疾病保险，10/8号之前签单，会送一床蚕丝被。
具体的可以短我电话，我会跟大家一一联系的，如果要买，最好是在生日前买，越早买越合算.

引用:

原帖由 zerolin 于 2010-10-5 22:00 发表
太平洋保险有个重大疾病保险，10/8号之前签单，会送一床蚕丝被。
具体的可以短我电话，我会跟大家一一联系的，如果要买，最好是在生日前买，越早买越合算

我和老公一起上月刚弄了25万, 没听到有送东西, 看来业务员越是熟悉越是容易被闷..

呵呵，这个只有8号一天的。1-7号都休息的。不是每次都有的，而且太平洋的几乎每年都在涨。.

我觉得买保险不如买房子保险。所以，我从来没有个人买过保险，除了单位帮我买的。、
理由嘛，4年前曾经写过一篇文章——
我也不会去买保险。看了很多朋友，买保险的时候，代理人说得花好稻好，可是真正生病或者需要赔付了，那些代理人就不见了。然后就是搬出很复杂的你看不懂的条款，说，正好你生的病不在赔付之列的话。真的可气！
纵然这是偏见，可是看到保险公司的人收入都那么高，想想这钱是从哪里来的就知道了。
《理财周刊》经常有叫人如何理财的文章，有很多建议是不错的，但有的建议是买保险。我不当回事，因为提这种建议的人不是银行的就是保险公司的。而这刊物的赢利本来就和银行、保险公司有密切的关系。很多金融机构有理财服务，有所谓的理财专家，对我来说，他们狗屁都不是。
怎么办呢？只有房子最安全了。就算房子不涨价，每年我收收租金也是好的。何况，房子从长期看总是保值升值的。
法国房价7年涨了1倍，应该是正常的。我国处在发展中，尤其是上海这几年发展很快，房价涨幅比国外大应该是正常的。我觉得房价每年至少应该涨10%左右，这是正常的，其实房子不涨就是跌了。可是，前2年，上海的房子变成了炒作的工具，使之的价格严重透支了未来几年了价值。所以，国家出台政策进行调整也是应该的。
从另外方面看，房价如此之高，也是因为我们没有更好的投资工具，社会保障缺乏的体现。
如果我们有很好的养老机制、失业机制、医疗保障，我们为什么要买房子去保值？
这就是我的朴素的房产投资观。尽管我买了几套房子，但我从来不卖房子，所以我绝对不是炒房者，像我这样的投资者有很多，特别在上海。中产阶级有个3-5套房子太多了。
忽然想起家庭报盛老师的话：“我出租1套房子，每月收租5000元，就像家里有个儿子在挣钱一样。这儿子只需要一次性投入，然后就不烦你了。特别的听话，比亲生儿子都听话。亲生儿子培养他到大学毕业，未必能够挣那么多钱。挣了钱还不一定都给我，大多数反过来要我付出。”
有理！.

支持·！！.

支持这一观点。大学刚毕业的时候还买些意外险，那时一穷二白，对亲人要有个交待。步入30岁后，有了一定的积蓄就投资房产，租金可养老，房产原值在意外时也可以变现提供保障。而保险这种以小博大的产品在这一时期就无购买的必要了（当然意外险、重疾险还是要视个人的工作特点、家族病史等具体斟酌），但是分红险、养老保险，让保险公司投资还不如直接投资股票、债券或是基金，少被剥几层皮。.

重疾险，5年前我买过平安的重疾险，每年交1800多，交20年，保额5W，另外可以附加个重疾险（就是不还本的，但只能保20年）每年300元，保额5W，也就是说20年内每年2100多，保额10W。到20年后，不用交费，但保额是5W，可以申请退保，大概可以退26000多（实际缴费47000），如果不退保，就保到终身，这个期间的保额是5W。
从投资的角度，绝对是亏的一沓糊涂，但是这个保险有点类似消费型的，所以只当一个保障。
如果是投资型加重疾，或者是重疾加养老，那么可能还本加低利息，但是我觉得这个更不合算。
我建议LZ买消费型的保险，本来靠保险做投资，就是不可能的，保险就是保障。投资可以投资基金定投，黄金，股票。甚至储蓄都比你现在保险投资的利率要高。.

保险行业的精算师比谁都精，所以不管什么保险公司，其实产品都差不多的，没有特别划算的。.

保险以保障为主,主要解决重疾或意外,如果把它作为投资,要达到多少收益,那保险公司做不到的,.

有房贷吗?如果有,至少要把房贷的数额上足保险,意外和重疾都要分别上足..

十年前我购买了保险，出于保障的目的，后来又社保了，所以第九年的时候就没有交钱（很庆幸的是其中一份住院补贴在存折上扣到了钱），所以大病手术保险还是起到了作用。当年上保险的时候是想着永远不要用到的。


保险就是一份保障。

社保是最基本的底线，想要更好的治疗是需要很多自费药等等，如果商业保险能补充一些，那么就会好些。.

买过AIA的返还类重病保险，如果万一用到就按保险赔付，如果没用到交满20年退还所有保费！.

买过AIA的返还类重病保险，如果万一用到就按保险赔付，如果没用到交满20年退还所有保费！.

就买保障型的,不要指望靠保险赚钱,防个意外.用利息放意外,一般最终还都是能拿回来的,就是拿回来的时候钱已不值钱.问题是放在银行里也一样不值钱..

谢谢大家的建议..看来还是买消费型的好.我们家投资主要靠老公..老公很反对买保险,认为不可信,可我觉得还是买分保障安心点,公司虽然有买保险,目前的小毛小病的花费基本没有问题,可就担心万一有人什么大灾..家里一下子拿出好多钱..还是有压力的.目前有房贷,孩子明年就高中了接下来还有大学,结婚,生子,用钱的地方多得很.想想如果生个大病.家里拿出个十万基本没啥问题,可要出个2、30万，即使老公可以拿出，可我也心痛，家里必是伤元气的。所以如果每年投些钱，买份保障总好些吧。。就是担心保险公司的条款，真要找他们兑现，他们条款的暗坑怕要拿到难，这是我最顾虑的。我是这样想。。公司有5万保障+自己拿出10万+保险的10万=25万，这样基本能保障治病的钱吧。。所以买个消费型的10万的保险，你们说我想得对吗？呵呵。。关键是家里不够富裕。。如果几十万拿出不皱眉头的话。。我才不操那份心呢。。。.

LZ太幸福了，38岁儿子明年就上高中了，我儿子才上小学三年级啊！.

我家夫妻两人买重疾险+养老险+意外险。反正保险的钱每年花了就花了，买个安心就可以，我们没想过亏不亏，只是想着万一大人有意外发生，有了贴补的钱就不大会影响原有的生活品质，而且给孩子一些物质保障。.

我觉得买重疾险、意外险是值得的。平安保险比较牢靠。.

重疾的范围每家保险公司是一样的吗？.

不完全一样的，如果方便，您可以短我您的电话，我明天给您详细说明一下.

我觉得一个家庭还是要先给赚钱最多的那个人买保险，意外+大病险。至于养老险，钱多的又没处投资的就买点，这个就相当于强制储蓄了。.

仔细研究下就会发现，中国没有一个险是合算的，如果10年前，也许还有合适的险种可买。.

引用:

原帖由 soo-goo 于 2010-10-5 23:48 发表
我觉得买保险不如买房子保险。所以，我从来没有个人买过保险，除了单位帮我买的。、
理由嘛，4年前曾经写过一篇文章——
我也不会去买保险。看了很多朋友，买保险的时候，代理人说得花好稻好，可是真正生病或者需要 ...

基本同意! 可以修正为只买消费型保险, 不买储蓄型或投资型保险.
我98年高利率时期买了养老险,属于保险公司的亏损产品, 很合算! 前些年买了消费型的定期寿险和综合意外险各100万, 一年保费3000多, 受益人是父母和孩子.
曾经买过AIA的重大疾病险, 每年1W交20年, 保障额是30W, 两年后退保, 避免了进一步把钱扔水里.
现在么, 觉得房子最可靠, 其次自己买点基金股票. 要是再买保险, 那也只会增加意外险和定期寿险额度,以抵御通胀..

以前学的理财课，专门看了一下保险。决定啥也不买。（在没有工作的时候，就买个消耗型的保险。）中国的保费高，保额低，觉得没有意思。前些年，不是有富豪到香港买保险吗？就很说明问题。意外险，赔个几万，没啥意思。得了重大疾病，这个不给报，那个给你找麻烦，还不如不买。.

呵呵，看下来中国的保险公司钱还是很好赚的，马明哲千万年薪也丝毫伤不了企业的元气。建议大家买股的话买保险股，无本万利。.

以你们的情况看，最有用的买份消费型的定期寿险，买10－15年估计就可以了，毕竟你家孩子大了。如果没超预算，可以加一份消费型的重大疾病，买15－20年；
注意，都买老公身上，对你自己好点，辛苦时期就是这10－15年，以后孩子大了压力也就小了。.

补充一下，定期寿险买个10万20万用处不大，直接买30万以上，估计一年1000－2000多元，新华的性价比高点，如果现在没有什么新公司的替代他家的话；
重大疾病就你看到的人爆发健康的不错，不过就算是消费型重疾，以38岁计算，每月估计也不便宜，但买个20w左右是最起码的。.

请问新华的电话有吗？重疾也是买他们家吗？.

旺旺网服务板块有个爸爸代理很多家的,产品问他比较清楚..

买过一些保险,现在挺后悔的,国内保险挺没用的.
光交钱,有事时不一定有用.

引用:

原帖由 kelly_y_chen 于 2010-10-14 12:21 发表
以前学的理财课，专门看了一下保险。决定啥也不买。（在没有工作的时候，就买个消耗型的保险。）中国的保费高，保额低，觉得没有意思。前些年，不是有富豪到香港买保险吗？就很说明问题。意外险，赔个几万，没啥意思 ...

其实，我研究过，不是富豪也可以去买，只是他们要求本人必须到港签合同，现在自由行在上海很方便，其实这个是个比较好的路。国内的保险真的是保费高保额低，赔付难。.

我问了，一般的医疗险好像没有，只有重大疾病险，请问你买的是啥种，可以介绍一下吗？.

我不是保险达人，只买过储蓄返利型的。比如33岁时，每年10000左右港币买10年（假如重大变故丧失部分劳动力可以免续），60还是65岁的时候，我可以拿出来现金大致30w港币进行养老消费，假如等我死亡的时候，受益人拿死亡受益就很高的，根据年龄不同有不同的价格。
另外我还了解过消费型医疗，是很便宜的，每年大概2500-3500港币不等吧我们年纪差不太多，可以包所有住院的医疗其中你要选择不同的房价（一般都是500-1000/晚）所以保费不等，ICU好像是70%，但是门诊是没有保险的。在大陆用的话，要是三级甲等医院才能认可理赔。
具体我还不是特别了解，因为一直没有真正去买，就买过一份。有错误的地方请多担待。
你真要资料我可以回去给你找找。.

http://ww123.net/baby/thread-4777543-1-1.html
另外请看这个帖子，我觉得不考虑养老的问题，只是保险的话，这个姐妹总结的很好，保险还是个消费型的东西，不要搞复杂了。.