我LG有段时间神经，买了3份保险，我们也不会细算，隐约觉得非常不合算，上来问问：
1、02年1月4日买的“平安鸿利终身保险（分红型）”——
每年交14925元，5年交完，总共74625元，疾病身故和意外身故保障金额5万元。从购买保险的第3年起，每3年可拿4000元，一直拿到终来老；中间要是拿钱的话，按现金价值拿；另外每年有分红，但不多；
2、02年5月14日买的“平安鸿盛终身寿险（分红型）”——
趸交保费99720元，保险金额20万，疾病和意外身故都可赔偿20万，要当中领取，就按现金价值，到12、3年时，现金价值才达到交出去的保费。另外也是有分红，03年是1800多，04年是800多；
3、0年3月13日买的国寿生命绿荫疾病保险，趸交3970元，保险金额1万元。这个也不去想了，看了那些病，要领到钱估计就一口气了。
有懂保险的JM看看，是不是不合算？.

平安的产品，请羚羚爸爸给看看，他比较熟系平安的产品。.

先不看买的划不划算，就1.2项来说的交的保费达到10多万，总保额25万当中15万才是保险公司给你承保保额，实际这样买保险主要还是一个存钱罢了，买保障的话年交5000就可以买到25万的人身保障了。.

00年3月13日买的这份国寿的产品是可以的,是一份医疗终身性质的产品.
里面包括了4`5百种的疾病和手术保障.要比现在的大病保险要好.

买的两款平安的不好.
鸿盛趸交太亏了.
我们假设这样一种情况.交了大约10万不到的保费,放在银行里拿存一年期的存款,每年税后至少可以得到1800块的利息.大额存款还不值.本金可以随时领取出来.按照保险合同的,如果发生身故的话,可以拿到20万的保障(含自己十万的本金).其实花钱买这十万的保障一年都花不了100块.
可以观察一下现金价值的每年的变化情况,基本每年以102%的速度在递增,到100岁时基本可以达到20万的现金价值.换句话说,这个产品的保证利率不足2%呀.如果今后在长时期内每年只给你800块的红利不知道你是否接受.
给出建议,目前有个银行购买的产品大赢家可以替代这个产品.请把鸿盛的目前的现金价值报给我.我按同样的保障可以给你做个比较.如果若干年后的大赢家的帐户价值远远高于鸿盛的话,没有理由还保留这个产品.

[ 本帖最后由 羚羚爸爸 于 2006-2-14 18:14 编辑 ].

接下来来看一下,平安鸿利的情况.
通常情况下,一般客户都是交20年的.20年的分析如下:
话题是平安鸿利，我认为它是个保费高，保障低，外表华丽的保险。
代理人抓住客户爱财如命的弱点。因为鸿利中有三年返还和年年分红的概念。
三年可以领四次钱，在这上大做特做文章。岂不知都是在领自己的血汗钱。
诸如孩子生命周期长返还次数多等话术。实际上老年人和孩子都是相同的概念。
问题很简单，您0岁时给我一万块钱存80年，我要给您80年的利息。您60岁时给我一万元，我要付您20年的利息。自然是80年的利息大于20年的利息。好个孩子生命周期长，核算的不得了。
每年分红更是极富想象空间，仿佛是一夜间拥有家跨国公司，每年可以为您带来无穷的红利。还是老话，红利的来源是您每年多交百分之十的结果。
最真实的保障只有两个，每年的意外伤害保障和身故的保障。
意外伤害保障名为赠送，实际条款上明确写着本条款含费率每年X元。
唯一的保障身故，其实花不了您几个钱大概占总保费的五分之二。这才是次类保险最精髓之处。
这样算笔帐，您看看是不是核算，
30岁的男性购买一份平安鸿利20年交费 每年870元
根据条款20年间返还了6次我多加了一次算7次（21年）
客户在20年中累积交了17400
在第21年领取了生存金不幸遇难（身故）
累积领取了生存金7*800=5600
得到一万元的身故保险金
合计是15600
这时的身故带来的不是保障而是亏损1800元，加上20年里分的红利您说20年可以分多少。
看看手中的计划书里红利累积演示，您就会明白原来一切对保险公司的生死两全，而不是对客户的生死两全。所以我一贯认为买保险就是看保障的多少。
富裕家庭考虑点终身寿险（留给孩子），中等家庭考虑点定期寿险（留给自己）。
脱去华丽的衣服看本质，保险就是为了家人。

楼主买的是5年交的,这个两不全的问题尤其严重.在保证回报的利益下.从第6年起到18年中,发生身故时,都是拿不到本金的.
保单第6年时,发生身故,拿到50000的身故保险金加上6年内的两次返还8000  实际到手是58000
而5年总共交出去了74625.中间差的16000谁给?到18年时,50000加4000元6次.总共到手74000.还存在625的差.买保险不是冒风险,是转嫁风险.这个保险不是既没有转嫁了风险还贴上了自己的辛苦钱嘛!.

看了羚羚爸爸的精辟分析，保险里面门道很多啊。羚羚爸爸，能不能推荐几种比较好的险种？记得前面有帖子说，安联大众？得不错。

最近一直想着要买保险，但是不知道哪个好？同时推荐了中宏的惊喜连连，LG对中宏不是很放心，所以就搁浅了。.

最近有这个打算，请教楼上的爸爸.

我给我家宝宝买的是平安的万能险年交6000
羚羚爸爸帮忙看看好不好.

头晕了，那么多门道，早问清楚就好了。当时买保险的代理人是我妈的朋友，所以也没细问，这两年才关注到合算不合算的问题。现在倒是两难了，退保吧，损失太厉害，不退吧，套牢也没什么收益，行家建议一下怎么办呢？！.

引用:

原帖由 afra_song 于 2006-2-14 21:33 发表
看了羚羚爸爸的精辟分析，保险里面门道很多啊。羚羚爸爸，能不能推荐几种比较好的险种？记得前面有帖子说，安联大众？得不错。

最近一直想着要买保险，但是不知道哪个好？同时推荐了中宏的惊喜连连，LG对中宏不 ...

目前也有买保险的打算，是否能推荐一下？.

正要与老公买保险,我们都是30左右,不知道买哪家的什么保险好,推荐一下吧.....

有没有推荐给孩子买的保险?有哪几种?买哪家保险公司的好?.

引用:

原帖由 cathy 于 2006-2-15 11:04 发表
正要与老公买保险,我们都是30左右,不知道买哪家的什么保险好,推荐一下吧....

我们什么也没买,一直觉得没必要,是不是我思想太旧了?.

引用:

原帖由 june 于 2006-2-15 12:07 发表


我们什么也没买,一直觉得没必要,是不是我思想太旧了?

那你家雨伞有的吧！

听过吗？保险就好比天晴的时候多带了一把雨伞，天好的时候对大多数人来讲是多余的，但是等到下雨了再回家拿就来不及了！
知道吧，富人也买保险，一是为身价，一是买保险可以把原来用10万元做的事情简单到1万元去解决。

略说一二，供你参考。.

引用:

原帖由 当当妈妈 于 2006-2-15 12:31 发表


那你家雨伞有的吧！

听过吗？保险就好比天晴的时候多带了一把雨伞，天好的时候对大多数人来讲是多余的，但是等到下雨了再回家拿就来不及了！
知道吧，富人也买保险，一是为身价，一是买保险可以把原来用1 ...

那完了，我最不喜欢带雨伞了。就是带，也是带一个丢一个。命中注定。

另外，当当妈，买保险可以把原来用10万元做的事情简单到1万元去解决得问题，能否详细说说？.

引用:

原帖由 june 于 2006-2-15 12:07 发表


我们什么也没买,一直觉得没必要,是不是我思想太旧了?

我们的保险意识很强,举个例子来说吧!
在我们爷爷辈的人，他们以子孙满堂做为保险.因为子孙满堂可以养老可以老来依靠子女看病.
在我父母一辈的人,他们那时谈朋友结婚喜欢找全民或集体企业的人.为什么?因为全民和集体性质的人有劳保,看病不花钱和养老有保障.其实这就是一种人们寻求保障的意识,也就是保险意识.
只不过,目前保险行业在我们国家还开展的时间不长.人们的思想在逐步改变.意识我认为是有的.而且中国人的保险意识是很强的..

上海的人民公园里有个相亲角,节假日有许多家长在为自己的孩子相亲.开口就是工资多少 房子多大等
日本东京的上野公园也有个相亲角,节假日同样也有许多家长在为自己孩子相亲,开口也是问工资多高,房子多大,但是区别的是,人家女孩子的家长会问男孩子的家长,投的人寿保险的保障有多高.原因是,日本的女性在婚后多以家庭主妇为主,经济来源和支柱基本都是男性..

说说“万能险”如何呢？我也想听。.

引用:

原帖由 xiaoxiao0122001 于 2006-2-15 15:53 发表
说说“万能险”如何呢？我也想听。

万能险网上的介绍很多呀，不用我贴过来了吧。

万能险对于我们业内人士来讲，其实有点像保险产品的内胆，有点像橡皮泥的感觉，根据我们分析下来的客户情况，针对性的做出符合客户需求的的产品，所以我到目前用万能给客户做出来的产品方案每个人的都不太一样。

不过个人觉得万能险的问题也在于它太灵活，有时候我为客户的方案考虑很多，客户不领情，而有些代理人根本把万能当传统产品在卖，什么功能都不讲，客户反而当传统的接收了，天！这不是问题吗？

[ 本帖最后由 当当妈妈 于 2006-2-15 16:13 编辑 ].

我对保险也不懂，请问可以推荐一下吗？.

引用:

原帖由 afra_song 于 2006-2-15 13:06 发表


那完了，我最不喜欢带雨伞了。就是带，也是带一个丢一个。命中注定。

另外，当当妈，买保险可以把原来用10万元做的事情简单到1万元去解决得问题，能否详细说说？

这一般是买健康险，可以转嫁掉一些医药费用的提法。.

目前有多家保险公司均有万能的产品.万能的标准称法为万能变额终身寿险.最大的一个功能就是保额可以进行变化.过去我们可能会在不同时期去买几份不同的保险来满足自己的保险需求.传统保险在保障上一旦签下,基本上没有可以变化的余地.
目前上海有30余家保险公司从事寿险销售,大概有8家的大公司推出了万能的产品.我们就万能产品中的硬性指标进行一下比较.
首先比较对客户而言最为重要的一个指标就是最低的保证回报.
保证回报最差的公司有太平洋安泰  海康人寿   恒康天安的产品,保证回报均是2.5%和一年期的定期两者取小者.这句定义其实就意味着万一将来银行一年的利率变为0.5%时,他们对客户的承诺也是0.5%.
太平人寿的最低保证回报为2.25%   平安  友邦的最低保证回报为1.75%.安联和泰康的产品保证回报率都是2.5%.

其次,比较初始费用的收取,初始费用是保单成立后,保险公司根据合同约定收取的手续费用.传统保险一般都不是公开列明的,万能产品这项是公开列明在保单上的,客户可以一目了然.
初始费用的收取大多公司都是对每笔保费进入保险公司后进行扣除的,友邦  平安  海康  太平洋安泰  太平  恒康天安  泰康都良心大大的坏了,要收取客户十年的初始费用.惟独安联大众只收取5年的初始费用,比例也较低.分别是第一年65% 第二年30%  第三年10%  第四年10%  第五年10%.总额也是同行业中最低的..

引用:

原帖由 当当妈妈 于 2006-2-15 12:31 发表


那你家雨伞有的吧！

听过吗？保险就好比天晴的时候多带了一把雨伞，天好的时候对大多数人来讲是多余的，但是等到下雨了再回家拿就来不及了！
知道吧，富人也买保险，一是为身价，一是买保险可以把原来用1 ...

富人也买保险我很好理解!可象我们这样的老百姓,有时候好象觉得有比买保险更需要花钱的地方!大概我太穷了!.

接下来谈保单持续的奖励.
无此奖励的公司分别是,太平洋安泰  恒康天安  泰康  太平
有此奖励的公司也分两类,一类是持续交费的奖励,这是建立在要持续交保费才能拿到.而且拿到持续交费奖金是保费的2%  换句话说最高也就是100元.用此条款的公司产品有  友邦   平安   海康
另一类的持续奖励是说如果客户的帐户价值在保险公司十年内未提前支取的部分在满十年时一次奖励这部分的5%以后各年另给0.5% .这要远远高于上面的持续奖励.而且十年后不交费同样享受这个持续的奖励..

引用:

原帖由 june 于 2006-2-15 17:31 发表

富人也买保险我很好理解!可象我们这样的老百姓,有时候好象觉得有比买保险更需要花钱的地方!大概我太穷了!

保险对所谓的“穷人”来讲更是必需品，不是奢侈品，在那些“雪上加霜”的事情出现的时候往往很派用处。.

另外一点也很重要的就是:就是风险保费的扣除.
大部分公司对客户预设的保额会按实际保额扣除风险保费.即便是帐户里的钱大于了保额,也照样要扣,一旦时间长了以后,随着年龄的增大,风险保费会越扣越多.安联的A款则不是按照此来收取客户的风险保费.比如,客户的保额是10万,帐户中有5万了,安联只是扣除10万减5万的差的风险保费,一旦帐户价值超过保额后,这项费用安联的A 款是不扣客户钱的.

综合上述几点比较重要的条款比较,所以目前在万能的产品上安联是占有非常重要的优势的.
在健康产品上安联的产品又是另一回事
不代表这个产品安联最好其他产品也是安联最好..

那可以请羚羚爸爸分析一下儿童保险吗?谢谢!.

羚羚爸爸分析得这么专业，而且各家保险公司的情况都一清二楚，是做什么的呀？.

请羚羚爸爸也详细分析分析平安的投资联结险吧，偶最近是对这个险越来越晕了。
偶是01年2月份购买的，10份，年缴12060，当时买的时候特麻烦，还去平安保险体检了一把。
现在可好，人人都说不合算，买保险的那个业务员又早就不做了，换了好几个，现在偶都搞不清楚谁该负责偶这个客户，退保又觉得实在亏，继续交又觉得胸闷，打电话去问，说现在可以改什么保底，但需要去柜面签什么东西，到底应该怎么办，真是没方向啊。.

看的我头晕了.

能请羚羚爸爸谈谈保障型的保险比如大病险吗?
听略懂的介绍说,买保险首先该买保障型的,然后才该想有回报的是吗?
另外,买了保险后业务员换来换去也常让人不放心的.怎么办好呢?.

首先您大可不必为保险代理人的离开而担心.因为在一份保险合同中,代理人起的作用无非就是介绍条款和收取保费.合同是和保险公司签署的,售后服务应该由保险公司来承担.在这个行业中,我比较看好外资保险公司的售后服务.
第二保险的主要作用当然是保障为主的.其他的储蓄功能等等都是保险的衍生功能.按照保险监督委员会的规定,目前各家保险公司的预定利率不会超过2.5%.分红产品更低在2%左右.投资性质的产品无预定利率以外客户还要承担投资风险.所以也不要对保险的收益期望过高.
第三保障一般分为几大块
身故  残疾  重大疾病   住院风险  养老风险.

引用:

原帖由 afra_song 于 2006-2-14 21:33 发表
看了羚羚爸爸的精辟分析，保险里面门道很多啊。羚羚爸爸，能不能推荐几种比较好的险种？记得前面有帖子说，安联大众？得不错。

最近一直想着要买保险，但是不知道哪个好？同时推荐了中宏的惊喜连连，LG对中宏不 ...

中宏人寿的金喜连连的情况和菁菁妈买的平安鸿利是类似的产品,千万不要买.
中宏代理人的统一口径都是会向你强调他们公司的分红如何如何的高.分红这一项是非保证的,千万不要贪心后购买.

目前类似于平安鸿利三年返还性质的产品黑名单:

平安保险      鸿利两全   
中宏保险      金喜连连两全   业务员会夸大分红进行销售.一个人说假话不容易骗到人,一百个人说假话可要当心 了. 中宏对小孩子采用的是群狼战术
太平保险      一生两全   绝对最差的产品.
新华保险     美满安康    别上当,代理人会说新华如何连续9年盈利,分红分两笔.红利不确定,分50笔也是空的.
民生保险     长裕两全   买的妈妈不会多,因为民生的知名度不高.民生的意外产品不错
中保康联     金满堂       比这里的 其他产品好一些.
太平洋安泰  999两全    安泰开业至今的主打产品.
中国人寿      鸿鑫      这个尤其不要上当,中国人寿都是通过开说明会的形式让客户购买的.
海康人寿      旺旺宝贝不要因为名字和这里相同而上当.


等等,只要是每几年返还性质的产品应当引起足够的重视..

看得头晕得来,羚羚爸爸是不是保险都不怎么的啊,是八是还是做金融理财投资划算呢?党代表还是要对偶们这写群众起引导作用的.呵呵.

请问羚羚爸爸， 有无好的大病险可推荐？ 中国人寿的康宁如何？.

请问羚羚爸爸，有无好点的健康险吗？.

关注中，前些日子，看了一篇新闻，说的是大病险，我去年也买过，看得我想退了买别的，LZ买的那份疾病险好象比我买的好哦，密切关注中...........

我想给女儿买一份医疗保险，女儿现杂8个月，多谢啦！.

你给孩子的儿童住院基金办好了伐!就是打针的地方办的60块钱一年的.社保范围报销一半的那种.
商业的医疗险有两种.
一种是终身的,交20年保终身
保险责任很简单:住院给付100块一天  手术(门诊手术也算)给付最高5000一次.一份的价格在800到900一年.
一定要住2级以上的医院.

另一种是一年期的  交一年保一年
价格在520一年
保险责任:一般住院是300块一天,ICU病房和海外住院是600块一天 ,住院满21天再另行给付3000元补贴.
好处是地段医院住院也给补贴.

我给我宝宝买的是第二种,连我们两个大人一起保的.
大人单买是500元一个人.一家三口一起买可以总保费打9折,比同类保险便宜很多,保障而且高..

关注！请问羚羚爸爸你说的第二种是哪家公司？孩子年龄有讲究吗？.

从60天到18岁都是均衡费率.
这家公司的名字是皇家太阳联合保险公司.(非广告)
我们公司有代理他们公司所有产品的权限.
想要了解详情请短我.

引用:

原帖由 lisawu6868 于 2006-3-1 09:43 发表
看得头晕得来,羚羚爸爸是不是保险都不怎么的啊,是八是还是做金融理财投资划算呢?党代表还是要对偶们这写群众起引导作用的.呵呵

这要看你想要解决什么问题, 如果是为了投资收益, 保险当然不是首选, 如果为了转移风险拥有保障, 当然非保险莫属。.

哈哈……有不少保险代理人混迹其中噢！！理念不错，但好像各有心机噢！哈哈…………………….

当当妈妈、翷翷爸，我在96年买的人保的养老险付10年50岁可以拿退休金，每年增长5％，去年已经付完，想今年再买一份保险，包括给孩子的，算给孩子以后读书等用，请推荐一个好的组合，每月可支付的承受力在500左右。.

另一种是一年期的  交一年保一年
价格在520一年
保险责任:一般住院是300块一天,ICU病房和海外住院是600块一天 ,住院满21天再另行给付3000元补贴.
好处是地段医院住院也给补贴.

那它的保险金额是多少啊？.

引用:

原帖由 猴宝宝妈 于 2006-3-11 18:09 发表
另一种是一年期的  交一年保一年
价格在520一年
保险责任:一般住院是300块一天,ICU病房和海外住院是600块一天 ,住院满21天再另行给付3000元补贴.
好处是地段医院住院也给补贴.

那它的保险金额是多少啊？

这是寿险,没有身故保险金的.
保险金额就是300/日  600/日和3000/次.

中国目前的寿险市场已经走偏了，大家都想的是如何赚钱，那么还要银行、债券、股票干什么？！保险公司现在也在误导客户来提高投保率，什么是寿险？什么是健康险？什么是分红险？什么是投联险？有几个人知道？现在很高比率的保险代理人都不是很清楚保险的真正意义！可笑！
其实我们需要的是真正的生、老、病、死的保障，真正的花费应该是不大的。不要以为保费越高就一定是保障全了，我发现上面有些妈妈在投保上有很大的误区，不过保险是没有好坏之分的，只有是否适合并合理！
但愿我们国家早点普及人寿保险教育。.

畅畅他爸所说的前者是对的.
同样的保障,条款上只字不差,但是价格上相差一倍.
你会选择哪条?目前各家公司的产品的竞争刚刚开始,随着竞争开始,产品自然有差异.何言无好坏之分?
保险既然是种商品自然有好坏之分.合同条款定的苛刻,对消费者就是不利的..

看似便宜的产品一定就是好的吗？（保险产品一般不能直接比较的，以上的比较有很多的错误！）保险同样如此，近几年某公司的产品在精算上出了很大的问题，存在很大的逆选择风险，这难道对广大的客户有利吗？现在市场上销售的80%的产品的收益与公司的经营状况直接挂钩的，而保险的期限一般不是几年的问题，更何况保险公司也不会一味的往里面砸钱，羊毛还是出在羊身上！！羚羚爸爸你说是吧？！
“适合并合理”包括对公司的喜好及选择和条款的分析、理赔、偿付能力等等诸多因素，千万不能将个人的喜好强加于人！
补充一句：光凭产品条款的分析来选择保险产品，我个人认为是不对的。.